Benarkah Bunga KTA Rendah? Ini Suku Bunga dan Persyaratannya

KTA atau kredit tanpa agunan masih menjadi salah satu jenis pinjaman yang banyak dipilih. Seperti namanya, kredit yang satu ini tidak membutuhkan jaminan layaknya pinjaman jenis lainnya. Dengan begitu, nasabah akan lebih mudah dalam proses pengajuan. Namun, bagaimana dengan suku bunganya? Apakah benar KTA bunga rendah?

Untuk menemukan jawabannya, Anda bisa simak ulasan berikut hingga akhir.

Kelebihan dan Kekurangan Kredit Tanpa Agunan

Ada beberapa kelebihan dari jenis pinjaman yang satu ini, yakni:

• Tidak membutuhkan jaminan
• Dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan termasuk untuk beli rumah maupun kebutuhan lainnya. 
• Proses pencairan mudah dan cepat.

Selain kelebihan, kredit yang satu ini juga memiliki beberapa kekurangan, seperti:

• Plafon pinjaman rendah umumnya limit pinjaman maksimal hanya Rp. 200 juta
• Beberapa bank mengharuskan calon peminjam untuk memiliki kartu kredit aktif terlebih dahulu. 

Jenis-jenis Kredit Tanpa Agunan

Ada banyak jenis kredit tanpa agunan yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Berikut jenis-jenisnya. 

KTA Payroll

KTA Payroll atau KTA Gaji diperuntukan bagi nasabah dengan gaji tetap. Dengan adanya pembayaran gaji ini, pihak bank akan lebih meyakini bahwa calon peminjam memang dapat melunasi kredit tersebut.

KTA Dana Cepat

Jenis yang satu ini memiliki kelebihan pada proses pencairan dana yang cepat, bahkan umumnya tidak sampai 1 minggu. 

KTA Bisa Bayar Awal

Berbeda dengan pinjaman kebanyakan dimana nasabah akan dikenakan penalti jika melakukan pelunasan lebih cepat dari tenor kesepakatan, maka jenis KTA yang satu ini tidak memberlakukan hal yang sama. Jadi, jika Anda ingin melakukan pelunasan lebih cepat tidak akan dikenakan penalti karena jenis KTA yang satu ini memiliki keuntungan free early payment fee.

KTA Tenor Panjang

Jika Anda ingin mengajukan telor jangka panjang, maka jenis KTA yang satu ini bisa jadi pilihan Anda. Umumnya, Anda bisa ambil tenor dalam jangka lebih dari 3 tahun. 

KTA Tanpa Kartu Kredit

JIka Anda tidak memiliki kartu kredit, Anda tetap bisa mengajukan kredit tanpa agunan melalui jenis yang satu ini. Pasalnya, kartu kredit tidak menjadi persyaratan ketika Anda memilih jenis KTA tanpa kartu kredit. 

Berapa Bunga KTA?

Bunga KTA dapat berbeda pada kebijakan masing-masing bank dan jenis pinjaman KTA yang Anda pilih. Jadi, jika Anda ingin mendapatkan KTA bunga rendah, pastikan untuk membandingkan besaran suku bunga yang diberikan pada tiap bank tersebut. 

Berikut bunga KTA dari beberapa bank di Indonesia.

1. Bank Mandiri 

Bank yang satu ini juga memiliki program KTA bernama Kredit Serbaguna Mandiri (KSM). KTA yang satu ini diperuntukan bagi, PNS, TNI/POLRI, BUMD , BUMN hingga swasta yang telah memenuhi kriteria persyaratan yang ditetapkan. 

Limit kreditnya cukup besar, bahkan mencapai Rp. 1,5 miliar dengan jangka waktu tenor hingga 15 tahun. Namun, suku bunga yang diberikan cukup tinggi, yakni mulai 8.25% per tahun. 

2. BNI 

Fleksi Aktif yang merupakan KTA dari BNI ini umumnya memiliki suku bunga kisaran 7,5% - 8,75% per tahun. KTA yang satu ini diperuntukan bagi mereka yang masih aktif bekerja dan memiliki penghasilan tetap. Namun, baru-baru ini, BNI memiliki penawaran bunga yang lebih ringan, yakni sekitar 0,73% per bulan. Plafon KTA yang diberikan Bank BNI sendiri mencapai 500 juta dengan tenor kredit panjang maksimal selama 15 tahun.   

3. BRI 

Briguna Karya merupakan KTA dari BRI yang diberikan bagi peminjam dengan sumber pembayaran yang berasal dari penghasilan tetap atau gaji. Jika Anda membutuhkan pinjaman dalam jumlah yang besar, KTA ini bisa menjadi solusi. Pasalnya, Anda bisa mengatur limit hingga tak terbatas. Masa tenor kreditnya sendiri mencapai 15 tahun. 

Besaran suku bunga ini bergantung pada tenor yang Anda ambil. 

Misalnya, untuk tenor dengan jangka waktu 12-24 bulan, besaran bunganya mencapai 13% per tahun. Sedangkan, untuk tenor 24-60 bulan, besaran bunganya sekitar 13.5% per tahun.

4. DBS Bank 

Jika Anda mencari KTA bunga rendah, DBS Bank bisa jadi salah satu pilihan untuk dipertimbangkan. Besaran suku bunga ini ditetapkan berdasarkan wilayah. 

Suku bunga KTA untuk wilayah Jabodetabek:

• Nilai pinjaman Rp.200 - 300 juta, suku bunga yang diberlakukan, yakni 0,88% per bulan
• Nilai pinjaman Rp. 125 - 200 juta, suku bunga yang diberlakukan, yakni 0,95% per bulan
• Nilai pinjaman Rp. 75 juta - Rp125 juta, suku bunga yang diberlakukan, yakni 1,49% per bulan
• Nilai pinjaman Rp5 juta - Rp75 juta, suku bunga yang diberlakukan, yakni 1,69% per bulan.

Sedangkan, untuk wilayah Bandung dan Surabaya, suku bunga yang diberikan adalah 1,69% per bulan dengan nilai pinjaman Rp5 juta - Rp300 juta.

Syarat dan Prosedur Pengajuan KTA

Persyaratan pengajuan KTA dapat berbeda pada tiap bank. 

• Warga Negara Indonesia domisili Jabodetabek, Pulau Jawa, Batam, Medan, Tanjung Pinang, Denpasar, Palembang, Cakranegara dan Makassar.
• Batas usia minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat KTA lunas)
• Penghasilan per bulan:
• Minimal Rp2.500.000 untuk daerah JABOTABEK, Surabaya,Bandung, Medan dan Batam
• Minimal Rp2.000.000 untuk daerah lainnya
• Karyawan yang merupakan peserta/karyawan dari peserta fasilitas Payroll Bank tempat pengajuan KTA atau minimum menjadi keanggotaan Kartu Kredit Bank tujuan selama 1 (satu) tahun
• Karyawan tetap dengan masa kerja minimum 1 tahun dan Wiraswasta atau profesional minimal 2 tahun pada bisnis/usaha saat ini

Persyaratan Dokumen

• Aplikasi pengajuan
• Fotocopy KTP elektronik
• Fotocopy Izin Usaha/TDI/TDP/Surat Izin Praktek untuk wisaswasta dan profesional
• Fotocopy Keterangan Penghasilan/Slip Gaji
• Fotocopy NPWP

Selain tanpa agunan dan bunga yang cukup rendah, pinjaman KTA juga bisa untuk memenuhi berbagai kebutuhan, termasuk jika Anda butuh tambahan uang untuk membeli rumah. Supaya dapat harga rumah terbaik, Anda bisa hubungi agen properti RE/MAX untuk membantu Anda menemukan rumah dengan harga yang lebih murah.