5 Jenis Pinjaman Bank dengan Bunga Rendah, Cicilan jadi Lebih Ringan

Salah satu hal yang perlu diperimbangkan ketika ingin mengajukan pinjaman pada bank adalah suku bunga yang ditawarkan. Pasalnya, besaran bunga ini akan berpengaruh pada beban biaya cicilan yang akan akan dibayarkan pada tiap bulannya. 

Jika Anda sedang mencari bank yang menyediakan pinjaman dengan bunga rendah, ulasan ini dapat membantu Anda untuk mengetahui daftar pinjaman bank dengan bunga yang relatif kecil untuk Anda jadikan referensi atau pertimbangan ketika ingin mengajukan kredit.

Jenis-jenis Pinjaman Bunga Rendah

Setiap bank memiliki berbagai jenis pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Bahkan, besaran bunga juga berbeda pada tiap jenisnya. Jika Anda sedang mencari pinjaman bank bunga rendah, beberapa jenis pinjaman ini bisa jadi pilihan. 

1. Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

Kredit Pemilikan rumah (KPR) merupakan pinjaman untuk pembelian rumah. KPR sifatnya membantu masyarakat untuk mendapatkan hunian impian tanpa mengeluarkan biaya yang besar di awal. Pasalnya, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan tenor yang lama, bahkan mencapai 25 tahun. 

Rata-rata suku bunga dasar kredit (SBDK) untuk KPR nasional mencapai 8,98%. Namun, besaran bunga tersebut bergantung pada kebijakan masing-masing bank. 

Anda juga bisa beli rumah melalui agen properti RE/MAX untuk kemudian mengajukan KPR. Ada banyak pilihan rumah di berbagai daerah dari mulai rumah di daerah jabodetabek, rumah di Bandung, dan berbagai kota lainnya. 

2. Kredit dengan Agunan

Berbeda dengan KTA, kredit yang satu ini memerlukan jaminan supaya Anda bisa mengajukan pinjaman. Agunan tersebut berupa aset misalnya sertifikat tanah atau sertifikat rumah. Kelebihan kredit dengan agunan sendiri adalah jumlah pinjaman yang besar.  Namun, proses pencairannya juga cukup lama. Kelebihan lain dari jenis pinjaman yang satu ini adalah bunganya yang relatif lebih kecil dari kredit tanpa agunan. 

3. Kredit Multiguna (KMG)

Pinjaman yang satu ini juga mengharuskan adanya jaminan. Umumnya, KMG digunakan untuk memenuhi kebutuhan pribadi. Limit kredit yang satu ini juga sangat besar, pasalnya, dana pinjaman setara dengan nilai agunan yang diberikan. Misalnya, Anda mengajukan pinjaman sebanyak Rp. 500 juta, maka nilai jaminan yang Anda berikan pun harus setara dengan jumlah pinjaman tersebut.  Meskipun begitu, bunga pinjamannya tidak terlalu tinggi karena sudah ada agunan yang diberikan. 

4. Kredit Pembelian Mobil (KPM)

Jika Anda berminat untuk membeli mobil baru atau bekas dengan kredit, pinjaman yang satu ini bisa menjadi solusi. Seperti namanya, Kredit Pembelian Mobil diperuntukan bagi mereka yang ingin memiliki kendaraan. Besaran bunganya bergantung pada kebijakan masing-masing bank. Namun, umumnya bunga tidak mencapai 10%.

5. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Jenis pinjaman yang satu ini cocok untuk anda yang ingin mengajukan pinjaman tanpa jaminan. Kredit Tanpa Agunan ini menjadi salah satu yang paling disukai masyarakat. Proses pengajuannya bahkan terbilang lebih mudah dibanding beberapa jenis pinjaman lainnya. Suku bunga KTA sendiri terbilang kecil, yakni mulai dari 0,5-3% saja.  Umumnya, jenis pinjaman ini digunakan untuk keperluan mendesak seperti renovasi rumah, biaya pendidikan hingga modal usaha dan keperluan lainnya. 

Daftar Bank dengan Bunga Terendah 

Salah satu jenis pinjaman bank bunga rendah adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA). Selain itu, pinjaman ini juga memudahkan nasabah karena dilakukan tanpa adanya jaminan. Bahkan, beberapa bank juga menawarkan suku bunga terendah yang akan lebih menguntungkan Anda. Berikut beberapa rekomendasinya. 

1. Mandiri

Bank Mandiri menjadi salah satu bank pilihan untuk mengajukan KPR. Pasalnya, bank yang satu ini kerap memberikan promo suku bunga yang lebih rendah. Misalnya, Promo KPR Mandiri 2024 “Super Promo” (New Booking & Take Over KPR) memberikan suku bunga 3.95% fixed 3 Tahun dengan tenor 12 Tahun dan berbagai promo lainyya.

2. Bank Danamon

Bagi Anda yang ingin mengajukan KPR, bank Danamon bisa menjadi salah satu pilihan. Bank yang satu ini menawarkan suku bunga KPR yang cukup kecil. Bank yang satu ini mematok fix rate 5,68% selama tiga tahun untuk KPR primary maupun take over.

Sedangkan, untuk KPR secondary hanya 7,88% selama tiga tahun, sedangkan untuk pembiayaan multigunanya hanya 8,5 persen saja. Untuk tenor angsurannya sendiri sampai 20 tahun. 

3. Bank Central Asia (BCA)

Rekomendasi selanjutnya adalah BCA. Bank yang satu ini juga memiliki KTA dengan bunga yang rendah, yakni BCA Personal Loan. Pinjaman tanpa agunan ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan. Bahkan, pembayarannya juga dapat diangsur per bulan dengan tenor sesuai keinginan nasabah. 

Plafon pinjamannya mencapai Rp.100 juta dengan jangka waktu angsuran mulai dari 1-3 tahun lamanya. 

• Jumlah suku bunganya sendiri, yakni:
• 1 persen dengan rincian bunga 1 persen flat per bulan untuk satu tahun
• 1,03 persen flat per bulan untuk dua tahun
• 1,07 persen flat per bulan untuk tiga tahun. 

4. CIMB Niaga 

Suku bunga KTA CIMB Niaga juga relatif rendah, yakni mulai dari 0,79% flat per bulan untuk bunga terendah hingga 1, 79% flat per bulan untuk bunga tertingginya. Namun suku bunga ini diperuntukan hanya bagi pemegang kartu kredit, ya.

Sedangkan, untuk nasabah payroll CIMB Niaga dikenakan bunga 1,3% per bulan. Lalu, untuk nasabah tabungan CIMB Niaga dikenakan bunga 1,29% flat perbulan. 

5. Bank Negara Indonesia (BNI) 

KTA BNI Fleksi juga menawarkan bunga yang tak kalah rendah yakni mulai dari 0,73% per bulan dengan nilai pinjaman maksimal sebesar Rp. 500 juta. Kelebihan lainnya ada pada tenor kredit yang mencapai 15 tahun, loh. Pengajuannya juga mudah bahkan, dapat secara online melalui eform BNI-Fleksi Aktif.

6. DBS Bank 

Satu lagi pinjaman bank bunga rendah untuk Anda yang ingin mengajukan KTA. DBS melalui Digibank memiliki KTA dengan bunga 0.88% flat per bulan untuk wilayah Jabodetabek. Sedangkan, untuk wilayah Bandung dan Surabaya memiliki bunga 1,49% flat per bulan. Jangka waktu pinjamannya 1-3 tahun dengan maksimal pinjaman Rp. 300 juta. 

Itulah ulasan tentang pinjaman bank bunga rendah yang bisa Anda jadikan referensi. Kredit dengan bunga rendah juga kerap dipilih beberapa orang untuk membeli rumah. Supaya lebih untung, Anda juga bisa melakukan pembelian rumah dengan menggunakan jasa agen properti RE/MAX untuk membantu Anda menemukan hunian yang tepat. Dengan begitu, Anda bisa dapatkan hunian impian dengan harga terbaik.